关系型借贷与中小企业融资：以浙江台州三家城市商业银行为例

关系型借贷与中小企业融资关系型借贷与中小企业融资关系型借贷与中小企业融资关系型借贷与中小企业融资：：：：以浙江台州三家城市商业银行为例以浙江台州三家城市商业银行为例以浙江台州三家城市商业银行为例以浙江台州三家城市商业银行为例2012年10月12日摘要摘要摘要摘要：：：：关系型借贷是银行基于与借款企业多渠道长期交往基础上所收集的私有信息而发放的贷款，其实质是基于某种社会网络因素的准市场交易。文章通过对台州地区三家城商行的信贷实践分析表明，关系型借贷有助于缓解信贷市场上的市场失灵，有助于降低中小企业贷款条件和提高信贷可得性，有助于提高商业银行信贷审批效率，有利于提高银行经营绩效。在此基础上，从政府和银行两个层面提出了开展关系型借贷的对策建议。关键词关键词关键词关键词：：：：关系型借贷，软信息，信贷可得性中小企业由于固定资产投入较低与专用性锁定程度较高导致的可抵押品不足，公开财务报表的实施成本太高，以及多数情形下所有权与经营权合一，造成借贷双方信息严重不对称，形成了相对大企业的“信贷配给”现象。这就使得中小企业在信贷市场上始终处于信贷约束与融资困难的相对劣势地位。因此如能破解中小企业与外部