中国信通院（CAICT）：数字金融反欺诈——洞察与攻略（一）

中国信通院（CAICT）：数字金融反欺诈——洞察与攻略（一）2019-05-06前言随着大数据、人工智能和区块链等数字化技术在金融领域的广泛应用，数字金融服务不断普及，显著提升了金融服务能力，有力推动了普惠金融的发展。然而，数字金融在提升行业服务能力的同时，也客观上给金融欺诈带来了新的空间。尤其是欺诈方式也利用新技术出现了新的变化，呈现出金融欺诈产业化、犯罪组织职业化、作案目标精准化、欺诈活动移动化、诈骗场景多样化等新特征，损害了广大金融用户的合法权益，加深了金融市场的风险，也给整个社会经济的稳定发展带来了负面影响。本白皮书依托于腾讯公司多维度和广覆盖的大数据资源，对当前数字金融欺诈的总体形势、典型手法、相关区域和人群特征，进行了深入分析。前瞻性的解读了大数据、人工智能和区块链等新兴技术在数字金融反欺诈领域的典型应用，并总结了交易延时到账机制、异常交易的提醒、账户管理机制、平台赔付制度等一系列创新型的数字金融反欺诈措施。从监管立法、行业联防、科技应用和常识教育等多维度提出了强化数字金融反欺诈的相关建议。最后的附录成为了本白皮书的一大特色。在附录中，收集整理了数字金融欺诈的多个典型套路