商业银行普惠型网点建设路径初探——以交通银行为例（上）

1.普惠金融含义。包含五层涵义：第一，服务对象的广泛性，可以服务各类客户，特别是边远地区和少数民族地区的城乡居民；第二，服务渠道的便捷性，包括物理网点和电子渠道；第三，服务产品的全面性，能够向客户通过存款、贷款、汇款、结算支付、理财等一篮子的金融服务；第四，经营模式的商业性，金融机构可持续发展而非政策性或者扶贫性；第五，机构参与的共同性。2.普惠金融的主要内容。包括：支付(ATM/借记卡、政府支付、汇款、电子支付)；储蓄(储蓄账户、养老金、青少年储蓄、计划储蓄)；保险(人寿保险、医疗保险、财产保险、小额保险、农业保险)；信贷(个人信贷、消费信贷、信用卡、教育信贷、按揭信贷、装修信贷、微型企业信贷)。3.普惠金融的业务渠道。服务接入点(无网点化银行业务)；金融基础设施(支付和清算系统、征信系统、担保等级系统)；机构(银行/非银行、保险公司、信用合作社、小额机构)；客户(任何需要金融服务的人，包括未曾或难以获得银行金融服务的人)。(四)普惠型网点的概念普惠型金融是所有金融机构都要参与，合理配置资源，满足所有人群的金融需求，以小额贷款和微型金融的延伸和发展，旨在将一个零散的微型金融机构和服