金融业监管局（FINRA）：基于技术创新的证券业监管合规（下）

金融业监管局（FINRA）：基于技术创新的证券业监管合规（下）2019-05-22(二)客户身份识别和反洗钱合规另一个对采用监管科技工具有很大兴趣的合规领域便是客户身份识别(也称为“了解您的客户”或KYC)和反洗钱方案[18]。客户身份识别和反洗钱的相关规则和条例对于金融市场的合法和有序运作至关重要。它们使市场参与者和监管机构能够辨别和发现潜在的洗钱和恐怖主义金融活动，以及证券欺诈和市场操纵等其他犯罪行为。然而，客户身份识别和反洗钱合规也附带着相关成本。进一步讲，市场参与者的轶事陈述表明，传统的客户身份识别和反洗钱监测解决方案和方法有时可能并没有期望的那么有效。金融业正在探索使用监管科技工具，以寻求更有效的解决方案。监管科技初创企业和各种现有供应商已经开始推出客户身份识别和反洗钱解决方案，这些解决方案的设计是采用技术来形成更加有效、高效、基于风险制定的系统。例如，一些供应商提供的监管科技工具使用生物识别技术更有效地识别和跟踪客户行为。其他供应商正在探索使用分布式账本技术来减轻每个金融机构分别识别或监控同一客户的相关负担[19]。一些市场参与者还试图将直接从客户获取的数据与外部数据结合