中国石化：优选资金管理模式（下）

中国石化中国石化中国石化中国石化：：：：优选资金管理模式优选资金管理模式优选资金管理模式优选资金管理模式（（（（下下下下））））2014年01月06日内部银行模式。企业内部银行是将商业银行的信贷与结算的职能和方式引进企业内部，用以充实和完善企业内部经济核算的办法。其主要职责包括六条：一是设立内部结算账户，并根据有关规定发行其自身的支票和货币，在各分公司之间办理内部往来结算；二是发放内部贷款；三是筹措资金，统一运筹，合理调度资金；四是制定结算制度；五是建立信息反馈系统，由内部银行定期或不定期地将资金流通状况以报表的形式反馈给各分公司，并报送企业或集团公司，以使其及时掌握资金使用状况；六是银行化管理，建立贷款责任制，强化资产风险管理，实行相对独立核算、自负盈亏。内部银行集中管理模式有其明显的特征：首先，各成员企业之间均通过内部银行统一开立的账号办理收付，一般不直接对外进行；其次，各成员企业在内部银行实行存贷分户管理，具有收支两条线的特征；最后，各成员企业在财务上享有独立财权，对贷款有权按用途自行安排使用，即各分公司享有现金经营权和决策权。财务公司模式。财务公司是一种经营部分银行业务的非银